Memiliki rumah adalah impian yang menjadi kenyataan bagi ramai rakyat Malaysia. Walau bagaimanapun, dengan harga hartanah yang meningkat, adalah penting untuk mempunyai asas kewangan yang kukuh sebelum membeli hartanah. Berikut adalah 8 langkah yang boleh diambil untuk menguatkan kedudukan kewangan anda sebelum membeli rumah di Malaysia.

Anggaran bajet merupakan langkah penting dalam pelaburan hartanah. Ia membantu pelabur untuk kekal berada pada landasan yang betul dan membuat keputusan berdasarkan kemampuan anda. Dalam pasaran hartanah Malaysia, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan apabila membuat anggaran.

Langkah pertama adalah menentukan kapasiti kewangan anda. Ini melibatkan menilai pendapatan, perbelanjaan, dan hutang anda. Memahami kapasiti kewangan anda akan membantu anda menentukan jumlah wang yang mampu anda laburkan dalam hartanah.

Bagi menentukan kapasiti kewangan, boleh guna formula “Net Disposable Income (NDI)”

NDI = gaji bersih – komitmen sedia ada – komitmen baru

*komitmen hanya melibatkan pembayaran dengan bank sahaja

*Nilai NDI yang baik minimum RM 1,300 dan ke atas

Langkah kedua adalah membuat kajian pasaran. Di Malaysia, pasaran hartanah boleh menjadi tidak menentu, dan penting ketahui trend pasaran sebelum membuat pelaburan. Antara faktor yang perlu dipertimbangkan adalah lokasi, kemudahan, dan permintaan ketika membuat kajian pasaran.

Langkah ketiga adalah mempertimbangkan kos yang terlibat dalam pelaburan hartanah seperti bayaran deposit 10%-20%, ansuran pinjaman, kos penyelenggaraan, dan cukai harta. Adalah penting untuk memasukkan kos-kos ini dalam membuat anggaran. Setiap jenis pembelian rumah juga berbeza mengikut kos ditetapkan.

Anda boleh ketahui cara/kos pembelian rumah mengikut kategori ditetapkan :

Cara Beli Rumah Dalam Pembinaan

Cara Beli Rumah Subsale

Cara Beli Rumah Lelong

Kesimpulannya, membuat anggaran merupakan langkah penting dalam pelaburan hartanah di pasaran hartanah Malaysia. Dengan memahami kapasiti kewangan anda, membuat kajian pasaran, mempertimbangkan kos, dan membuat rancangan kecemasan, pelabur dapat membuat keputusan yang berdasarkan fakta dan kekal pada landasan yang betul untuk mencapai matlamat pelaburan mereka.

Menabung untuk bayaran deposit boleh menjadi suatu yang menakutkan, terutamanya dalam pasaran hartanah Malaysia yang semakin hari semakin mencabar, tetapi dengan strategi yang betul, ianya boleh dicapai. Langkah pertama dalam menabung untuk bayaran muka adalah untuk menentukan berapa banyak wang yang perlu anda jimatkan. Biasanya, bayaran muka bagi sebuah rumah di Malaysia berkisar antara 10% hingga 20% lebih-lebih lagi rumah subsale. Pelbagai kos rumah subsale yang diperlukan sewaktu awal pembelian.

Setelah anda mempunyai sasaran dalam fikiran, langkah seterusnya adalah untuk membina belanjawan. Ini melibatkan menganalisis perbelanjaan semasa dan mengenal pasti kawasan-kawasan di mana anda boleh memotong kos perbelanjaan. Perkara-perkara mudah seperti memasak di rumah daripada makan di luar, atau mengurangkan langganan yang tidak perlu, boleh membuat perbezaan yang ketara. Anda boleh juga menjula barangan di rumah yang sudah lama tidak digunakan bagi menjana kewangan anda sendiri.

Cara yang berkesan lain untuk menabung untuk bayaran muka adalah dengan meneroka skim kerajaan seperti MyHome dan PR1MA. Program-program ini menawarkan bantuan kewangan dan insentif kepada individu yang layak untuk menjadikan pemilikan rumah lebih berhasi;. Pastikan anda mengkaji dan memahami kriteria kelayakan dan proses permohonan dengan teliti.

Akhir sekali, buat pertimbangan yang betul sebelum melabur dalam produk kewangan yang risikonya rendah seperti deposit tetap atau dana unit amanah. Produk ini menawarkan pulangan pelaburan yang stabil dan boleh membantu membesarkan simpanan anda dari masa ke semasa.

Menabung untuk bayaran deposit mungkin memerlukan disiplin dan kesabaran, tetapi ganjaran pemilikan rumah layak diusahakan. Dengan mengikuti tip-tip ini dan memanfaatkan sumber yang tersedia, anda boleh mencapai matlamat pemilikan rumah dan menjamin masa depan lebih cerah.

Sebagai seorang perunding hartanah, saya faham bahawa salah satu faktor yang paling penting yang mempengaruhi kemampuan pembeli rumah untuk memperoleh pinjaman perumahan adalah skor kredit mereka. Skor kredit yang tinggi tidak hanya meningkatkan kemungkinan kelulusan pinjaman tetapi juga membantu menjamin kadar faedah dan terma yang baik.

Meningkatkan skor kredit anda mungkin agak menyeramkan, tetapi terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil untuk memulakan proses ini. Perkara asas, semak laporan kredit anda jika ada tunggakan/ kesilapan yang perlu diperbetul sebelum membuat permohonan perumahan.

Selanjutnya, pastikan anda membayar semua bil tepat pada masanya, kerana kelewatan pembayaran boleh mempengaruhi skor kredit anda secara signifikan. Jika anda mempunyai hutang yang belum dilunaskan, cuba untuk melunaskannya atau sekurang-kurangnya membuat pembayaran secara berkala untuk mengurangkan baki hutang anda. Nisbah penggunaan kredit yang tinggi juga merosakkan skor anda, jadi sila mengekalkan baki kad kredit lebih rendah.

Cara lain untuk meningkatkan skor kredit anda adalah dengan memperluaskan gabungan kredit anda. Mempunyai gabungan pelbagai jenis kredit, seperti kad kredit, pinjaman peribadi, dan pinjaman kereta, boleh menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa anda boleh mengendalikan pelbagai jenis hutang. Tetapi INGAT, sila ambil had kredit mengikut kemampuan dan masih mempunyai kelayakan bagi pinjaman perumahan.

Secara keseluruhannya, meningkatkan skor kredit anda memerlukan masa dan disiplin, tetapi manfaatnya boleh menjadi signifikan, terutamanya apabila datang kepada memperoleh pinjaman perumahan untuk membeli rumah di pasaran hartanah Malaysia. Sebagai seorang perunding hartanah, saya mengesyorkan bakal pembeli rumah untuk mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk meningkatkan skor kredit sebelum memulakan perjalanan pembelian rumah.

Jika anda mempertimbangkan untuk membeli atau menjual harta, adalah penting untuk mengkaji pasaran perumahan di lokasi anda inginkan. Ini dapat membantu anda membuat keputusan yang berinformasi dan memahami trend lokasi sebelum membuat pasaran.

Di Malaysia, pasaran perumahan dipengaruhi oleh pelbagai faktor seperti keadaan ekonomi, dasar kerajaan, dan perubahan demografi. Dengan melakukan kajian yang teliti, anda dapat memperoleh pandangan tentang faktor-faktor ini dan membuat ramalan tentang trend pasaran masa depan. Bagi yang berminat pasaran rumah pembinaan, boleh memahami Tips Pilih Rumah Undercon.

Salah satu cara untuk mengkaji pasaran perumahan adalah dengan melihat data transaksi harta. Data ini dapat memberikan maklumat tentang bilangan harta yang dijual, harga jualan purata, dan masa yang diambil untuk menjual harta. Dengan menganalisis data ini, anda dapat mengenal pasti trend dalam pasaran dan menentukan sama ada ini adalah masa yang sesuai untuk membeli atau menjual.

Faktor penting yang perlu dipertimbangkan juga adalah bekalan dan permintaan harta di kawasan anda. Ini boleh dipengaruhi oleh pelbagai faktor seperti pertumbuhan penduduk, peluang pekerjaan, dan pembangunan infrastruktur. Dengan memahami bekalan dan permintaan semasa dan dijangka pada masa depan dalam kawasan anda, anda dapat menentukan sama ada pasaran memihak kepada pembeli atau penjual.

Akhirnya, penting untuk memantau dasar kerajaan yang berkaitan dengan pasaran perumahan. Ini termasuk dasar yang berkaitan dengan pembiayaan, cukai, dan peraturan. Dasar-dasar ini boleh memberi impak besar pada pasaran perumahan dan memahaminya dapat membantu anda membuat keputusan yang berinformasi.

Secara ringkasnya, mengkaji pasaran perumahan adalah penting apabila membuat keputusan tentang membeli atau menjual harta. Dengan menganalisis data transaksi harta, bekalan dan permintaan, serta dasar kerajaan, anda dapat memperoleh pandangan yang berharga tentang pasaran dan membuat keputusan yang berinformasi.

Berkonsultasi dengan penasihat kewangan merupakan langkah penting dalam mana-mana urus niaga hartanah. Seorang penasihat kewangan dapat memberikan pandangan berharga tentang implikasi kewangan membeli atau menjual harta, serta membantu anda membuat keputusan yang berinformasi lebih baik bab pengurusan kewangan. Di pasaran perumahan Malaysia, di mana harga boleh tinggi dan kadar faedah berubah-ubah, adalah penting untuk bekerja dengan seseorang yang memahami pasaran tempatan dalam membantu menavigasi lanskap kewangan.

Apabila memilih penasihat kewangan, adalah penting untuk mencari seseorang yang mempunyai pengalaman dalam urus niaga hartanah, serta pemahaman yang mendalam tentang pasaran tempatan. Mereka harus dapat memberikan panduan tentang segala-galanya, dari kadar faedah pinjaman perumahan dan pilihan pembiayaan hingga implikasi cukai dan strategi pelaburan.

Berurusan dengan penasihat kewangan juga dapat membantu anda membina pelan kewangan jangka masa panjang dalam mempertimbangkan matlamat hartanah anda dan bagaimana ia memenuhi gambaran kewangan keseluruhan. Hal ini amat bagi mereka yang ingin melabur dalam hartanah atau membina portfolio hartanah.

Secara ringkasnya, berunding dengan penasihat kewangan merupakan langkah penting dalam mana-mana urus niaga hartanah, dan dapat membantu membuat keputusan yang berinformasi yang akan memberi manfaat sudut kewangan bagi jangka masa panjang. Jadi jika anda mempertimbangkan untuk membeli atau menjual harta di Malaysia, bukanlah bertanya pada tukang masak yang terang lagi bersuluh bukan bidang mereka.

Apabila membeli atau menjual hartanah di Malaysia, adalah penting untuk memahami keperluan undang-undang yang terlibat dalam proses tersebut. Sebagai seorang perunding hartanah, tugas saya adalah membantu pelanggan mengendalikan kompleksiti undang-undang dalam pasaran hartanah di Malaysia.

Salah satu keperluan undang-undang yang paling penting adalah keperluan untuk Memperoleh dan Membeli Perjanjian (SPA) yang sah. Ini adalah dokumen yang sah secara undang-undang yang menggariskan terma dan syarat-syarat transaksi hartanah, termasuk harga jualan, jadual pembayaran, dan butiran lain yang berkaitan.

Keperluan undang-undang utama yang lain adalah memperoleh kelulusan yang diperlukan dari pihak berkuasa yang berkaitan. Sebagai contoh, jika anda membeli hartanah yang masih dalam pembinaan, anda perlu memperoleh kelulusan yang diperlukan dari majlis tempatan atau pihak berkuasa yang berkaitan sebelum jualan dapat dilaksanakan.

Adalah juga penting untuk menjalankan audit keseluruhan sebelum menyelesaikan sebarang transaksi hartanah. Ini termasuk mengesahkan pemilikan hartanah, memeriksa untuk sebarang hutang atau liabiliti tertunggak, dan memastikan bahawa hartanah tersebut bebas daripada sebarang pewangan.

Akhir sekali, adalah penting untuk bekerjasama dengan ejen hartanah atau peguam yang berkelayakan dan berpengalaman untuk memastikan bahawa semua keperluan undang-undang dipenuhi sepanjang transaksi. Mereka boleh memberikan panduan mengenai aspek perundangan dalam sepanjang proses dan memastikan bahawa semuanya berjalan lancar.

Secara keseluruhan, memahami keperluan undang-undang yang terlibat dalam pasaran hartanah Malaysia adalah penting untuk memastikan transaksi hartanah yang berjaya. Dengan bekerjasama dengan pakar yang berpengetahuan dan berpengalaman, anda dapat memastikan bahawa semua keperluan undang-undang dipenuhi dan kepentingan anda dilindungi sepanjang proses tersebut.

Apabila membeli rumah di Malaysia, adalah penting untuk mempertimbangkan perbelanjaan tambahan selain daripada harga pembelian. Perbelanjaan ini termasuk duti setem, yuran guaman, yuran penilaian, deposit dan kos renovasi.

Duti setem adalah cukai yang dikenakan ke atas transaksi harta dan kitaran caj antara 1% hingga 4% daripada nilai harta. Yuran guaman dibayar kepada peguam untuk perkhidmatan mereka dalam menyediakan dan mengkaji kontrak, dan boleh berharga antara 0.4% hingga 1% daripada market value. Yuran penilaian pula dibayar kepada penilai untuk menilai market value dan boleh mengambil kos sekitar RM500 hingga RM1,500 bergantung pada harga rumah.

Bagi yang memerlukan kos perbelanjaan renovasi pula berbeza bergantung pada skop kerja, pilihan dan barangan keperlua. Anda disyorkan untuk menabung sekitar 5% hingga 10% daripada nilai harta untuk kos renovasi.

Secara ringkasnya, adalah penting untuk memahami dengan jelas semua perbelanjaan tambahan yang terlibat dalam pembelian rumah di Malaysia. Berunding dengan ejen hartanah dan penasihat kewangan dapat membantu dalam mencipta rancangan yang komprehensif untuk perbelanjaan ini. Dengan merancang dengan bijak, pembeli rumah dapat memastikan pengalaman pembelian rumah yang lebih lancar dan stabil.

Kesimpulannya, membina asas kewangan yang kukuh adalah penting sebelum membeli rumah di Malaysia. Dengan menilai kedudukan kewangan, anda boleh membuat anggaran, menabung untuk bayaran deposit, melangsaikan hutang, meningkatkan skor kredit anda, meneliti pasaran hartanah, berunding dengan penasihat kewangan, memahami keperluan undang-undang dan merancang perbelanjaan tambahan. Berurusan dengan ejen hartanah, boleh bantu membuat keputusan yang bijak dan pilihan pelaburan hartanah yang berjaya.

Benahous telah membantu lebih 60,000 rakyat Malaysia membuat semakan kelayakan untuk memiliki rumah dan telah membantu beribu-ribu rakyat Malaysia yang berusaha mendapatkan rumah pertama.

Pertama sekali, Benahous akan membantu anda untuk menyemak kelayakan anda. Sekiranya anda layak untuk mendapatkan rumah, tiada booking fee diperlukan.

Segala proses pembelian rumah, dokumen berkaitan, gaji serta perkiraan kelayakan akan diuruskan oleh pihak Benahous.

Bukan itu sahaja, anda akan jimat dengan lebih banyak kerana harga rumah Benahous jauh lebih murah daripada harga pasaran.

Apa yang anda perlu lakukan hanyalah menyediakan maklumat berdasarkan senarai yang diberikan dan anda hanya perlu tunggu panggilan telefon tentang rumah pertama anda sahaja.

Klik butang di bawah untuk dapatkan maklumat lanjut